用户名: 密 码:
 关 键 字:  查询方式:  
Supra Shoes,Supra Footwear,Supra Skytop,Supra Tk Society,Mulberry Bags,Mulberry Outlet,Mulberry Uk,Mulberry Handbags,ralph lauren,polo ralph lauren,ralph lauren outlet,ralph lauren online shop,ghd,ghd glätteisen,ghd styler,ghd günstig,mbt schuhe,mbt günstig,mbt schuhe günstig,Reebok Zigtech,Reebok Easytone,Reebok Shoes,MBT,Mbt Zapatos,Zapatos Mbt,Abercrombie Online,Calvin Klein Underwear,Calvin Klein Online Shop,Converse,Converse All Star,Converse Sko,Superdry Sale,Superdry Clothing,Superdry UK,Superdry Outlet,Fred Perry Polo,Fred Perry Sale,Fred Perry UK
网站首页 | 协会概况 | 协会动态 | 专业委员会 | 教育培训 | 行业研究 | 法律法规  
   琛屼笟鐮旂┒
   站内搜索
关 键 字:
查询方式:
 
 
 
  涓氬姟鍙戝睍鐮旂┒ 首页 > 琛屼笟鐮旂┒ > 涓氬姟鍙戝睍鐮旂┒ 
银行安全保卫业务操作风险的防范和控制

(2013-12-13)   Hits:3502

 

一、安全保卫业务主要操作风险点和控制现状
(二)安全保卫业务主要操作风险点

   
操作风险主要指指因操作流程不完善、人为过失、系统故障或失误及外部事件造成损失的风险。尽管我国商业银行都知道操作风险对银行业的重要性,但它仍然没有成为银行业足够重视的风险。其主要原因在于操作风险往往交织于信用风险和市场风险,没有普遍认同的衡量标准,没有可以公开获取的数据库,没有成熟的控制技术和相应软件等等。
   
从安全保卫业务性质和特点来分析,其主要的操作风险主要是违法行为(员工内部欺诈/内外勾结)、流程执行不严格、外部欺诈和突发事件等具体类型。从涉及的主要部位和环节来看,可以将其操作风险点主要划分为三个类别:
    1
、营业、办公场所安全保卫业务主要操作风险点。最重要的有:办公楼人员出入控制管理、办公楼消防设施管理和电源、用火等安全管理,防止发生盗窃案件和火灾事故。营业场所边门出入控制管理、监控报警技防设施安全管理、现金款箱双人核签、印押证等安全管理等操作风险环节,防止发生抢劫、盗窃和内外勾结作案等。
    2
、守护押运、枪支管理环节主要操作风险点。最重要的有:金库防盗门出入控制管理、押运交接环节安全操作和控制,双人武装守押制度落实,双人双锁、相互制约的枪支管理和控制,报警监控等技防设施安全管理等操作风险环节,防止发生抢劫、欺诈、盗窃和涉枪案件。
    3
、应急处置预案类主要操作风险点。最重要的是应急处置的职责和任务分工是否明确、细致、到位,在目前应急处置预案的制订过程中,往往会出现各风险点、各环节,不论具体环境如何、技术防范手段是否充分、人员配备状况等细节情况究竟如何,预案都是一个模子,不具操作性,同时缺乏相应的演练,一旦发生突发事件往往还是不知如何应用预案处置。
   
(二)安全保卫业务操作风险控制现状
   
近年来,随着商业银行对安全保卫工作的加强和对内部操作管理的强化,在操作风险控制上取得了明显的改观,制度执行效率明显好转,案件发生率、损失额也较以往大大幅下降。但对操作风险的全面认识是一个长期的过程,我国商业银行也正处在改革阶段。特别是安全保卫业务,主要风险点往往面对外部突发性事件,如抢劫案件、盗窃、自然灾害事件等,这对些操作风险环节的防范工作显得尤为突出,难度往往也更大。分析现状,商业银行对安全保卫业务操作风险主要还存在以下误区和不足。
    1
.对安保业务操作风险认识上存在几大误区,没有全面形成操作风险的控制和管理意识。第一个认识误区是:认为操作风险就是操作性风险或操作中的风险。从操作风险的定义来看,其中,属于操作性风险的仅包括人员因素引起的操作风险中的操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险中的流程执行不严格的情况。显然,操作性风险不能等同于操作风险,尽管操作性风险是操作风险中发生频率最大、占比最高的风险类型。在安全保卫业务领域,如抢劫、破坏、自然灾害事件这此均属于操作风险的范畴,也是安保业务风险防范的重要内容。这种将操作风险狭隘地理解为操作性风险的做法,往往会使得建立在这一认识基础上的操作风险控制和管理体系不能覆盖所有的操作风险,从而使银行难以防范那些突发事件的冲击。
  第二个误区是:认为安保业务操作风险事件之间是孤立的、毫无联系的,从而缺乏对操作风险的整体认识和把握。以上分析了安保业务的主要操作风险点,这些均是在商业银行日常经营中重点防范的环节。从表面看来,抢劫、盗窃等外部案件似乎与内部管理和操作并无直接联系,往往具有突发性的特点。但其实是忽略了隐藏在不同表面现象背后的共性本质,发生抢劫、盗窃案件,与不法分子利用操作和管理漏洞密切相关,一个管理严谨、操作规范的单位受到这些外来冲击,发生操作风险事件的机率是远远小于粗放管理、违规不断的单位的。这种片面的认识,只会忽视对日常具体操作和管理,案件发生不可避免,银行只能是屡屡受伤,甚至于出现灾难性后果。
第三个认识误区是:认为安保业务操作风险控制只是安保部门的事。据笔者观察,这种情况在国内银行业中绝非少数。有效的风险管理既需要一个独立的管理部门,也离不开各业务部门的支持。惟有此才能确保风险管理的独立性和专业性的有机结合。认为这些风险防范工作只是安全保卫部一个部门,并认为与其他部门无关,很多风险隐患有可能因此而无法被发现。实际上,安保业务的操作风险管理也将涉及许多部门,如个人金融部门、财会部门、科技部门、后勤事务部门等。这就难免出现部门之间需要协调的情况。显然,这仅靠单一部门是不够的,也是非常危险的。
    2
.员工操作风险防范意识、管理流程和报告存在缺陷。
安全防范意识,应是金融单位员工的本能意识,也是职业素质和岗位要求。金融单位特别是上述风险环节和部位的员工一进入工作岗位就应立即警觉起来,意识到随时都可能遭遇抢劫、盗窃、诈骗等操作风险事件,甚至人身伤害,从安全保卫业务领域发生的操作风险事件分析,无一不与一些员工缺乏应有的警惕性和安全意识有关。同时,我国商业银行的管理层级多,资源信息共享存在很大问题,又没有良好的全流程监管,分支机构潜伏和暴露的问题往往令人防不胜防,又增加了操作风险管理的难度。一些重要的操作风险管理制度缺乏总体的设计和协调,存在管理职能交叉、业务流程不清晰的现象,且还有不少管理死角。导致潜在操作风险较大。
    3
.操作风险的管理方式失效。在对安保业务操作风险的识别、评估和控制等各环节上还不能做到定量分析,对风险的大小和危害只是定性估计和主观判断。对风险的管理大多是以事后补救为主的亡羊补牢式,缺乏有效的事前防范和事中控制,对易发生操作风险的环节岗位缺乏有效的防范措施,还没有形成长效的操作风险管理机制。在发生操作风险事件后,只是突击检查、查找漏洞、进行整改、处理有关责任人。这种单点式的管理方式不仅效率低下,成本较高,而且只治标不治本,致使同样的操作风险事件(主要是操作失误和恶意欺诈)依然在各银行中屡屡发生。
    4
、缺少对安保领域操作风险合理的资本配置。长期以来人们对操作风险的描述更多的是局限于定性内容,很少有定量内容。这是由操作风险的特点所决定的。与其他类型的风险相比,操作风险往往具有突发性、偶然性和难以预测的特点。在此情况下,人们确实很难准确计量各种类型的操作风险。事实上,这只是人们观察问题的角度不正确造成的。安全保卫业务主要是为保障经营的正常运行,防止各类案件和事件发生,由于其本身并不直接产生效益,但一起操作风险事件的发生,不仅会直接产生损失,并且还会产生大量的负面影响,甚至给经营带来致命的打击。在不可量化思想的支配下,很难想象银行会致力于操作风险量化模型的开发,会忽视对物防、技防、人防上的资金投入,这样往往会导致同类案件时有发生,难以满足对安全保卫业务领域操作风险防范和控制的要求。
    
二、防范及控制对策。
  
(一)正确对待安全保卫业务操作风险防范和管理。
针对安全保卫业务操作风险防范和控制面临的问题,我们需要用科学发展观来指导我们的工作。首先在思想认识上要处理好风险管理和业务发展的关系,两者是并行不悖的。任何业务都是有风险的,风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点、衡量业务的风险度,积极寻找防范风险的办法,在克服风险的同时从风险管理中创造收益。其次要克服安全保卫业务操作风险防范和控制认识上的误区,树立先进的风险管理文化。再次,根据银行安全保卫业务发展的趋势和技术手段的大量应用的背景下,以发展的思路和方法对组织管理机制、岗位结构、守押环节社会化外包、大量应用技术手段来解决银行安全保卫业务操作风险防范和控制的具体问题。
  
(二)理顺安全管理机制和岗位结构。健全风险管理体系。一般来说,风险管理体系应该包括风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容。银行风险管理的组织体系应从两个层面进行调整:首先是要适应商业银行股权结构变化,逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。其次,在风险管理的执行层面,要改变行政管理模式,逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理,在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。对安全保卫领域而言,应当在基层设置专门的安全管理岗位,改变当前基层无专人管理、职责不清的现状,并实行有效的问责制度,提高管理和操作人员的责任心和制度执行力。
  
(三)坚持守押社会化专业化改革。守押社会化专业化改革是安全保卫业务发展的必然趋势,国外商业银行已基本全面采用守押外包给专业公司承担的模式。一则,可能使商业银行从日复一日的守押高风险领域退出,交给更专业的公司承办,同时,可能通过保险的方式避免损失,全心做好业务经营领域的安全操作和管理工作,风险度大为降低。二则,商业银行可能从既从事高风险的守押、枪支操作业务,又从事对其的安全管理,而当前,基层专职安全守押人员和管理人员往往不能满足要求,必然导致制度执行不严,违规操作现象发生,交给专业化公司承担后,商业银行集中精力对银行与专业公司的交接环节进行重点控制,两者各自对自身的操作风险进行管理并负责,能很好地解决操作和管理风险问题。
  
(四)充分发挥技术防范的作用。当前,数字监控系统的应用与普及,网络通讯技术及图像压缩技术的快速发展,可以为安全技术防范行业实现监控及报警提供高效可行的解决方案。数字监控模块和网络传输技术相结合的监控技术,为远程监控提供了全新的观念和更为广阔的空间,多种新型安全防范技术的综合运用,可以有效改变传统大量依靠人员进行防范所带来的不足。技防防范发展的重点将在网络化方面通过远程传输,对安全保卫业务操作风险各环节全部纳入监控视角,实现统一指挥和管理,将能够在很大程度上解决当前现场检查多、效率低下和违规屡查屡犯问题。
   
(五)坚持教育培训和检查监督。一是银行应当制订员工教育培训计划,结合不同岗位员工工作特点,有差别有针对性地开展,做到人员、时间、内容、检查四落实。通过对操作风险事件案件剖析,分析案件特点和趋势,把握防范重点。通过加强对规章制度的学习和掌握,明确责任和操作要领。通过健全完善各种突发事件应急处置预案,定期组织员工按“预案”进行演练,提高员工识别不法行为和处理突发事件的能力。培训应当做到经常化,制度化。二是应当加强检查和整改。检查要做到有计划、有重点、有总结、有改进。检查不是目的,只是手段,最重要的要关注的是两个问题,一是检查者是否负责,二是被检查者是否把检查真正当回事,不是敷衍塞责,掩饰问题,而是认真去整改。对发现的违章操作要与违规积分和奖罚制度结合起来,这样才能充分发挥检查的作用和效果,真正严格风险防范制度执行。

 (陕西省分行安全保卫部副总经理 王忠亮)

 
 
天津市企事业单位治安保卫协会 全国公安机关开展“打四黑除四害”专项行动 陕西省安全防范产品行业协会 国家职业资格工作网 陕西省公安厅
中国安防网 太平洋安防网 中国安全防范行业网 中国警察网 国际安防网
365安全防范网
 
版权所有:陕西保卫协会网 主办单位:陕西省企业事业单位保卫协会 业务指导:陕西省公安厅经济文化保卫总队
地址:西安市南二环东段396号秦电国际大厦1028室 邮编:710061 电话:029-89351819 传真 :029-89351895 协会邮箱sxbwxh@163.com
技术支持:西安网站建设 西安营销型网站 陕ICP备10005499号  oa